Accueil » Tour du monde » Budget & assurance » Quelle banque choisir en voyage ?

Avant de décoller, nous avons pris pas mal de temps pour remettre à plat nos comptes bancaires et nos différentes cartes bancaires, afin de nous simplifier la vie en voyage d’une part. Mais surtout pour limiter au maximum les frais bancaires. Dans cet article, nous allons te présenter les offres que nous avons retenu en raison de leur gratuité et te donner tous nos conseils pratiques pour ne pas te faire plumer par ta banque !

Nos banques en ligne

Le mot d’ordre pour économiser de l’argent efficacement est de dématérialiser le plus possible ta partie administrative. Un moyen tout simple de te simplifier la vie en voyage et d’éliminer intégralement les frais bancaires (sauf si tu fais des opérations spécifiques qui peuvent être facturées) est de passer à des banques en ligne. Le marché français ne manque pas d’offres, et pour notre part nous nous sommes tournés vers les deux plus connues : Boursorama Banque et Hello bank! De plus en te faisant parrainer – on peut le faire pour toi si tu nous en fais la demande – tu pourras obtenir 80 € chez Boursorama Banque et 80 €  chez Hello bank! Les deux banques sont des offres en ligne de grands réseaux bancaires, donc aucune crainte à y ouvrir des comptes. Globalement le fonctionnement des banques est le même, le procédé d’ouverte de compte similaire et les frais quasiment les mêmes. Mais alors pourquoi avoir opté pour deux banques en ligne différentes ?

• Ne pas mettre toutes nos économies dans le même panier : répartir notre budget de 70000 € sur plusieurs comptes est l’assurance de ne pas risquer un gros piratage de compte. Même si aujourd’hui les banques réagissent assez rapidement à ce genre de problème, et remboursent, on est pas à l’abri d’un vol de carte ou de fraude sur un compte. Donc nous avons ouvert un compte à part dédié à nos économies, sur lequel nous n’avons aucune CB relié. Ensuite c’est vers nos comptes secondaires qu’on fera des virements pour approvisionner au fur et à mesure nos comptes reliés à des CB.
• Avoir une carte de crédit : Boursorama Banque est la seule banque en ligne à ce jour à proposer une carte Visa Premier de type carte de crédit à débit différé. Nous avons lu sur plusieurs sites qu’en cas de location de voiture dans certains pays, une simple carte de débit (à autorisation systématique) ne suffisait pas, et qu’il fallait une carte de crédit (à débit différé) pour pouvoir effectuer le dépôt de garantie. Ainsi, en ayant opté pour la carte de crédit de Boursorama Banque, nous avons non seulement une carte de crédit gratuite durant toute sa validité, mais aussi bénéficié de 130 € de bienvenue en ouvrant un compte.
• Multiplier les cartes pour ne pas être bloqué : en voyageant à deux, nous allons chacun avoir nos cartes chez Boursorama Banque et nos cartes chez Hello bank! Encore une fois toutes nos cartes sont totalement gratuites, donc autant ne pas se priver, pour ne pas risquer de nous retrouver bloqués avec une seule carte qui pourrait se retrouver soit bloquée, soit perdue, soit volée. Avec plusieurs cartes, on part avec une tranquillité d’esprit quant aux possibilités de paiement à l’étranger. Par contre il nous faudra faire preuve de plus de vigilance contre le vol éventuel. Plus tu as de cartes et plus tu augmentes les chances de t’en faire voler une ou pirate une à un moment donné.
• Bénéficier de la grande couverte du réseau Visa dans le monde : que ce soit les cartes Visa Premier de Boursorama Banque ou de Hello bank!, les CB sont toutes affiliées au réseau Visa. Un réseau qui regroupe à travers le monde 31 millions de commerçants et 1 400 000 distributeurs automatiques de billets présents dans 200 pays. Nous n’avons pas pris de carte MasterCard, le réseau ayant un taux d’acceptation plus faible dans le monde. Julien en avait fait la mauvaise expérience au Canada…
• Cartes gold pour plus de garanties : en optant pour des cartes gold, Visa Premier dans notre cas, nous partons aussi avec l’assurance d’avoir plus de garanties sur les achats que nous réalisons avec nos cartes et des garanties transport, bagages et assurances déjà incluses dans les cartes. Nous faisons un petit laïus dessus en fin d’article, même si cela ne remplace pas l’assurance voyage que nous allons souscrire auprès de Chapka Assurances pour toute la durée de notre tour du monde.

Notre choix de cartes bancaires

Comme on te le disait plus haut, nous avons fait le choix de partir avec plusieurs cartes bancaires, afin de limiter les risques de rejets de paiement et de blocage à l’étranger. Pour éviter un blocage pour suspicion de fraude, la première étape est de déclarer à ta banque le ou les pays dans lesquels tu vas te trouver à un instant T. Et ce pour éviter que ta banque bloque ta carte et ton compte temporairement par sécurité. Tu peux le faire facilement depuis les applications de gestion de tes comptes en ligne. Nous concernant nous partons avec 4 cartes : 1 chacun reliée à notre compte commun (que nous emportons mais n’utiliserons qu’en cas d’urgence ou de perte de la carte Ultim), 1 carte Visa Ultim de chez Boursorama Banque pour tous les paiements et les retraits qui sont totalement gratuits à l’étranger et 1 carte de crédit de chez Boursorama Banque également, que nous n’utiliserons que dans les cas de dépôt de garantie pour une location de véhicule par exemple. La carte Ultim est vraiment celle que nous allons utiliser au quotidien, en espérant qu’elle marche partout et qu’elle nous permette de limiter l’usage de nos CB privées, qui elles ne sont pas sans frais. En tous cas, nous te conseillons vivement de partir toi aussi avec plusieurs cartes, mais de ne pas toutes les transporter au même endroit et en même temps. Il faut penser à tout et à ne jamais mettre tes oeufs dans le même panier ! Afin de t’aider dans tes choix de CB et te donner les avantages de celles que nous avons retenu pour notre tour du monde, voici trois tableaux descriptifs qui reprennent les principales données utiles à connaître sur ces cartes.

La carte Visa Ultim de Boursorama Banque

La carte Visa Premier de Boursorama Banque

La carte Visa Premier de Hello bank!

Assurances des cartes bancaires

En utilisant des cartes Visa Premier et en réglant nos achats de billets avec, nous savons que nous bénéficions de certaines garanties directement grâce au réseau Visa. La couverture des cartes comprend deux types de garantie : des garanties d’assurance (180 premiers jours de voyage) et des garanties d’assistance (90 premiers jours de voyage). Certains voyageurs font le choix de partir les 90 premiers jours avec la seule assurance de leur carte bancaire Visa Premier et ensuite enchaîner avec une assurance voyage classique. Dans notre cas, compte-tenu du fait que nous allons effectuer une majorité de notre tour du monde à pied, nous avons préféré souscrire dès le premier jour une assurance voyage incluant un maximum de prises en charge en cas de blessures, maladies, frais d’hospitalisation, problèmes majeurs, … le risque majeur étant de tomber malade durant les 90 premiers jours de voyage et qu’ensuite l’assurance voyage que tu souscrirais qu’au quatrième mois considère que ta maladie était préexistante et refuse de prendre en charge tes frais médicaux. Nous serons en Inde dès le deuxième mois de voyage, nous ne voulons prendre aucun risque de santé qui pourrait nous gâcher la suite du voyage…. quitte à payer une assurance dès le premier mois alors que certaines garanties sont incluses via nos CB Visa Premier. Les garanties d’assistance médicale et judiciaire sont en effet garanties dès le moment où tu es porteur d’une CB Visa Premier et pas forcément lié à un achat que tu aurais effectué avec la carte. Pour en savoir plus sur les conditions de garantie des différentes cartes que nous utilisons, voici les sites sur lesquels tu trouveras toutes les informations mises à jour en temps réel :

Contacter la banque depuis l’étranger ?

Même si la plupart des opérations se font en ligne – c’est le principe des banques en ligne – certaines opérations ou questions peuvent nécessiter l’intervention d’un conseiller bancaire. L’avantage des banques en ligne est que leur plateforme de support est généralement accessible tous les jours de la semaine et le samedi, sur de larges plages horaires. Tu n’auras par contre plus de conseiller dédié comme dans une banque traditionnelle, mais tu auras un interlocuteur différent à chaque fois pour répondre à tes questions. Jusqu’à présent, nos échanges avec nos banques en ligne se sont toujours bien passés et chaque fois nous avons eu des réponses satisfaisantes à nos questions. Depuis l’étranger, nous espérons que nous n’aurons pas à appeler de trop nos banques pour limiter les frais de téléphone qui pourraient vite faire grimper la facture. Toujours est-il que nous t’avons indiqué les numéros des hotlines dédiées en cas d’urgence chez Boursorama Banque ou Hello bank! Depuis l’application, tu devrais pouvoir réaliser la majorité de tes opérations bancaires et surtout : opposer ta CB en cas de perte ou de vol, signaler un paiement frauduleux, envoyer des messages à ta banque via une messagerie sécurisée, augmenter ou baisser les plafonds de tes CB ou encore commander une nouvelle CB si besoin. C’est vraiment hyper pratique et une simple connexion Internet est nécessaire pour tout gérer.

Quelques conseils pratiques

Afin de résumer cet article, nous te donnons quelques conseils pratiques que nous allons nous-mêmes appliquer lors de notre tour du monde, en espérant que nous n’aurons pas de problèmes bancaires à déplorer durant les 2 années de voyage à venir !

• Emporter plusieurs cartes : comme nous te l’indiquions plus haut, l’avantage d’avoir plusieurs cartes avec toi est de ne pas risquer de te retrouver bloqué en cas de perte ou de vol de ta CB, ou tout simplement en cas de paiement refusé si ta banque bloque ton compte parce que tu es à l’étranger, ou qu’un terminal de paiement refuse la transaction. A toi de bien répartir tes cartes dans tes différents sacs.
• Prévenir ta banque lors de séjours à l’étranger : la plupart des banques en ligne propose de leur signaler quand tu comptes effectuer des séjours à l’étranger. Ainsi cela évite que leur système de suspicion de fraude pour paiement à l’étranger ne se déclenche et bloque ainsi ta carte et ton compte. En signalant à ta banque les dates de tes futurs séjours, tu limites le risque et tu augmentes tes chances de pouvoir faire tes transactions sans soucis.
• Garder un numéro français pour la réception des SMS de sécurité : parfois certaines transactions en ligne déclenchent l’envoi d’un SMS sur ton téléphone pour garantir une double authentification. En gardant un numéro français valide, tu enlèves les chances d’échec de réception de ce SMS. Avec les banques en ligne, l’authentification se fait via l’application, où la transaction doit être validée au travers d’un écran sécurisé. Il te faudra néanmoins une connexion Internet pour valider le paiement en attente en question et ainsi terminer la transaction.
• Vérifier les dates de validités de tes CB : c’est tout bête mais il te faut vérifier les dates de validité de tes cartes AVANT de partir en tour du monde. Il serait embêtant de devoir t’en faire envoyer une nouvelle à l’autre bout du monde, contraignant même, sans parler des frais que ta banque te facturerait. Autant garder cette option qu’en cas de perte ou de vol de ta CB, et ne pas avoir à la faire refaire pour une simple négligence de date de validité !
• Noter les numéros d’urgence et les contacts utiles : tu auras pu noter que nous sommes plutôt organisés et donc nous avons préparé un tableau Excel avec tous les numéros utiles en cas de problème, les numéros de nos comptes, les numéros de nos cartes, nos identifiants clients, nos mots de passe, … tout ça bien sécurisé dans un Cloud histoire d’y avoir accès un peu partout dans le monde et pouvoir donner l’accès à nos proches si besoin. On est jamais trop prudent et surtout les liquidités sont incontournables pour pouvoir avancer ou rentrer d’un tour du monde.
• Limiter l’argent liquide sur toi : afin de ne pas tenter le vol ou de risquer la perte, autant limiter l’argent liquide que tu portes sur toi. Si comme nous tu optes pour la carte Ultim de Boursorama Banque, tu n’auras aucun frais à l’étranger pour les retraits dans n’importe quelle devise. Donc autant faire des retraits plus réguliers de petites sommes et ne pas risquer ainsi soit de perdre soit de te faire voler une grosse somme d’argent. Par contre pense à toujours avoir un peu de liquide sur toi, pas mal de cafés, de restaurants ou de policiers ne prennent que du cash… c’est notre expérience qui parle, donc prévois de toujours avoir du liquide sur toi pour t’éviter des mauvaises surprises.
• Être vigilant et surveillez tes comptes régulièrement : en France nous avions pour habitude de consulter nos comptes en ligne tous les jours. En tour du monde cela ne devrait pas beaucoup changer, même si cela ne sera peut-être pas quotidien mais très régulier. De même que nous tiendrons nos comptes, pour tenter de respecter les budgets quotidiens que nous nous sommes fixés d’une part, et ensuite pouvoir te faire des articles complets sur nos budgets pays par pays, afin de te donner des informations très précises sur le budget réel de notre tour du monde et le coût de la vie des pays que nous serons amenés à traverser.